银行说不批，到底是什么被拒了？
一般是文件里的某一项不符合那一家的规则，不是对你这个人的判断。
大的原因通常就四类：收入算不出来、负债比超了、信用记录、或者物业本身。银行的通知信常常不写清楚是哪一类。你打回去问一句，多数信贷员会说——这一句话值几个星期。
常见的卡点有哪几个？
收入的算法、负债比、压力测试、信用记录、首付来源、物业类型，大致就这几样。
自雇和分红收入常卡在算法；车贷、信贷额度、替人担保过的贷款常卡在比率；首付常卡在来源证明不全。压力测试是按一个比你实际合同利率更高的数去算月供，那是全行业的规则，不是那家银行为难你。
有资产但报税收入薄，怎么办？
这类文件有专门的做法，靠的是资产和首付，不是那张报税表。
常见的几种：加大首付，把贷款额降到另一层贷方能做的范围；用可出租部分的租金收入；用能证明的公司账目代替个人报税；或者加一个共同借款人。有些贷方对净资产较高的申请人有单独的政策，条件和名称各家不同。哪一种适合你，要看资产是什么形式、变不变得了现。
换一家银行再申请，会不会又被拒？
如果卡点没变，多半会。
所以顺序是：先弄清原因，再选下一家。同一个问题在不同贷方那里权重不一样——有的对自雇宽、对信用紧，有的正好相反。盲目多投是最贵的做法：每投一次多一次硬查询，还会把你本来就不多的时间耗掉。
物业本身被拒是什么意思？
意思是贷方不接受这套房子做抵押，跟你的收入和信用没关系。
常见的有：估价低于成交价、面积太小、楼花、有漏水维修历史或者大额特别摊派的 strata、有出租限制、老的木结构楼、以及带商业用途的物业。在温哥华，这类拒批比多数人以为的多。换贷方通常能解决，因为各家对物业的口味差得很远。
另类贷方和私贷，什么时候才用？
时间紧、或者主流那一层暂时没有一家能过的时候用，而且要有明确的退出时间。
成本要讲清楚：利率比主流贷方高，通常有贷方费用和经纪费用，期限短；私贷更短更贵，有些只付利息。它买的是时间，不是解决方案。签之前你应该已经知道一年后靠什么出来——补齐报税、修好信用，还是卖掉。没有这个答案，就先别签。
已经签了合同，条件期只剩几天，还有救吗？
有时候有，但要在今天动手，不是明天。
能做的一般是：申请延长条件期、同时递给几家处理快的贷方、必要时调整首付结构。定金和违约属于合同和法律范围，要立刻问你的律师和地产经纪，我不能替他们回答。这种情况直接打电话，别发邮件等回复。
现在能先做的三件事
第一，打回给银行，问一句具体的：卡在收入、比率、信用，还是物业？多数信贷员会告诉你。这一句话决定了后面所有的事。
第二，在弄清原因之前，别再往别家递申请。第三，把这次申请的东西都留着——估价报告、他们要过的清单、你交过的每一份材料。下一家通常能直接用，你不用从头再来一遍。
常见问题
被拒会不会写进你的信用报告？
不会。拒批本身不上报告，别的贷方看不到。上报告的是那次硬查询。
贷不到款，定金会不会没了？
取决于你的合同里融资条件还在不在、条款怎么写。这是法律问题，要马上问你的律师和地产经纪，时间上不能等。
可以让家人做担保人吗？
多数贷方接受共同借款人或者担保人，一般要求是有收入、信用正常的亲属。要提醒的是，这笔贷款会算进担保人自己的负债里，影响他以后借钱。这件事要两边都想清楚再定。
楼花快交房了，银行这时候说不批怎么办？
要马上处理，因为交房日期是硬的。常见的做法是同时找几家能接这个楼盘的贷方，或者用短期过渡贷款先完成交房、之后再转。越早开始，选择越多。
你自己去找另一家银行谈，行不行？
当然可以。要留意的是每家都会拉一次信用查询。谈之前先知道自己卡在哪，能省掉很多次。
你能保证一定批得下来吗？
不能，谁都不能。我能做的是把你的情况对着现在市场上的贷方规则过一遍，告诉你哪些通、哪些不通、每一条的代价是什么。批不批，最终是贷方的决定。