没有加拿大信用记录，能贷款吗？

没有加拿大信用记录，会被直接拒吗？

不会，只是走的通道不一样。

常规审批依赖信用分，因为分数是判断「这个人会不会按时还钱」的捷径。你没有分，贷方就得用别的方式回答同一个问题。

问题于是从「你有没有分」变成「你拿什么证明自己一直按时还钱」。这是可以准备的。

用看得见的还款记录，加上身份和资金材料。

常见的替代材料：Equifax 的国际信用报告（部分贷方接受）、母国银行出具的账户历史和推荐信、连续十二个月的房租收据加房东确认、手机和水电账单的缴费记录。

这些材料的作用是拼出一条时间线。零散一两张纸帮助不大，连续、可核对的记录才有用。

看身份、登陆时间、首付、资金来源和工作情况。

多数新移民项目针对登陆时间较短的永久居民，有的也接受工签持有人。你要能证明现在的收入来源：雇主信、offer、工资单，或者自雇的完整文件。

首付从哪来同样重要。多数贷方要看 90 天的账户记录，境外汇入的钱要有汇款凭证和来源说明。

可以，但要求一般比永久居民更细。

多数贷方会看工签剩余有效期、雇主和工种的稳定性，首付要求一般更高。文件齐不齐，往往比身份本身更能决定结果。

人不在加拿大、也不打算住进来的非居民贷款是另一套规则：通道更窄，税也不同。签合同之前先确认你属于哪一类。

从一张担保信用卡（secured card）开始，然后按时全额还。

每个月刷一点，账单到了全额还清，别只还最低；用额别长期贴着上限，一般建议控制在额度的三分之一以内。别短期内连申请多张卡，最早开的那张也别销掉。

时间可以提前买。几个月会出现分数，但多数主流贷方希望看到两条信贷记录、各有十二个月以上的历史——这是常见标准，因贷方而异。

四件事最常见：只还最低、把卡刷爆、账单漏交、短时间内到处申请。

手机费和部分水电账户会上征信，欠一两期没还、进了 collection 就很难看。搬家换地址那阵子最容易漏，这一条我提醒过很多次。

准备买房的前六到十二个月，尽量别新增车贷或大额分期。新债会同时压低分数和你的可用额度。

一般看不到，两边征信不互通。可以走 Equifax 的国际信用报告，或让原来的银行出账户历史和推荐信，部分贷方接受。

他和你一起上贷款，他的记录才会被算进来。做附属卡持卡人对建立你自己的记录帮助有限，各家算法不同。

一般不算。卡要有实际消费和还款，征信上才有东西可读。

不一定。那是那家银行自己的规则，别的贷方对新移民的算法不同。同一份材料换个渠道，结果可能不一样，但没有人能保证批。