报税报得少，还能买房吗？

贷方说的「收入」，指的是哪个数？

打工的人看 T4 和雇主信，自雇的人看报税表上的净收入，两边都要和 NOA 对得上。

拿到这个数，贷方用两个比率算你能背多少：一个是这套房子的支出占收入的比例，一个是所有债务加起来的比例。车贷、信用卡最低还款、助学贷都算在第二个里面。

所以额度不是拍脑袋定的。收入这头压低、债务那头不减，中间能塞下的房贷就那么多。

卡住的是你能借到的上限，不是「能不能贷」这件事。

举个例子：报税收入六万，名下还有每月五百的车贷。把车贷还掉，能借的额度立刻往上走一截。数字仅为示例，实际效果因贷方而异。

所以顺序是先算额度，再决定看哪个价位。反过来做，浪费的是时间，运气不好还有定金。

有四条常见的路。

一是看公司账流水的 business-for-self 项目；二是补进别的收入，比如自住房里合法的出租单元、稳定两年以上的兼职或投资收入；三是加共同申请人；四是加大首付，把要借的金额降下来。

多数文件不是四选一，是几样叠着用。哪一样对你划算，看材料齐到什么程度。

有用，前提是他自己的收入和信用撑得住。

共同申请人一般是父母或配偶。他的收入会加进计算，但这笔房贷同时记进他的负债，影响他以后自己贷款。产权怎么写、将来怎么退出，签字之前就要谈清楚，税务上的影响问你的会计师。

代价是成本更高、期限更短，通常只是过渡方案。

这类贷方接受不同的收入算法，换来的是更高的费用和不一样的条款，有的还收安排费。具体数字按文件定，我不会在这里报数。

关键是要有退出计划：一般用两三年把报税、信用和存款整理好，再转回主流贷方。进去之前就要想好怎么出来。

还债、留痕、别乱申请。

第一，把月供最高的小额债务清掉，尤其是车贷和信用卡余额。第二，让收入走公司账和个人账户，六个月之后流水就是证据。第三，准备买房这段时间别新增分期、别频繁申请信用卡。

然后拿着这些来找我，先把额度算出来，再去看房。

一般能算一部分。多数贷方要看租约和报税记录，按比例计入，各家算法不同。

不行。雇主信要和 T4、NOA 对得上，对不上就是虚假材料，风险远大于多批的那点额度。

能，但要时间也要真金白银的税。多数贷方看最新的 NOA，改报之后要等 CRA 重新评估，欠税还得清掉。先算清楚多交的税换来多少额度。

在原贷方原封不动续约，一般不重审。换贷方就是一份新申请，收入要重新审一遍。

不算。预批是按你提供的信息做的估算，最后还要审完整文件和房子本身。