自雇怎么把收入证明出来？
自雇证明收入靠的是一套文件，不是一张工资单。常规做法是两年报税表加两年 NOA，再配公司注册文件、会计师信和公司账户流水。如果开支把净收入压低了，还有第二条路：有些贷方看生意的现金流，不看 CRA 那一行。以下是一般情况，不构成个人建议。
最后更新：2026-08-12
贷方到底看你哪一个数字？
多数贷方看你报税表上的净收入——报完所有开支之后剩下的那个数，不是营业额。一般来说取最近两年的平均，第二年更高时，有些贷方只用高的那年，因贷方而异。
自雇的矛盾就在这里：你为了少交税把开支报满，纸面上那个数就被压下去。人赚得不少，文件上看不出来。
自雇要准备哪些文件？
两年 T1 加两年 NOA 打底，再加上能证明生意在运转的材料：营业执照或注册文件、GST 号、六到十二个月公司账户流水。有限公司再加两年财务报表、T2，以及会计师写明持股比例和从业时间的信。
还要证明你没欠 CRA 的税。我见过最多的卡点就是这一条——欠税没清、CRA 挂了留置权，多数贷方直接停在这里。
报税净收入低，还有别的算法吗？
有。有些贷方不看报税表那一行，改看公司账户实际进了多少钱。
常见做法是拿六到十二个月的存款流水，按你这一行合理的利润率折算出可用收入，这类项目一般叫 business-for-self。代价是首付要求更高，成本结构也不一样。能不能走、走哪一家，看你整份文件。
钱留在公司里，算不算你的收入？
有可能算，前提是你持股够多、公司连续盈利。
你持有大部分股份、公司又有两年稳定的税后利润，有些贷方允许按持股比例把公司利润加回个人收入，需要两年财务报表和会计师的信。公司有大额负债、股东借款，或者利润忽高忽低，这条一般走不通。
做自雇不满两年，还能申请吗？
可以试，但能选的贷方会少。
两年是常见门槛，不是铁律。之前在同一行业打工、现在自己出来做，很多贷方愿意把经验算进去——你要给的是能串起来的证据：以前的 T4、雇主信、手上的合同。不满一年，一般就靠首付和信用记录撑。
什么时候该开始准备？
报税之前，不是看中房子之后。
自雇最贵的错误，是把当年收入压到最低，第二年才想起要买房。报税表交上去，再改就麻烦。
打算一两年内买房，就提前告诉会计师这份报税表要拿去贷款。省税和额度怎么平衡因人而异，可以先来找我算一遍。
常见问题
配偶是打工的，可以只用他的收入申请吗？
可以，你上产权不上贷款。代价是额度只按他一个人的收入算。
T4A 和发票有用吗？
T4A 是有用的补充。发票和合同一般只做辅助，很少单独当作收入证明。
收现金的部分能算吗？
没进公司账、也没报税的现金，多数贷方用不了。至少要在银行流水上看得见。
从个体户改成有限公司，从业年限会断吗？
一般不会，只要能证明是同一门生意在继续。会计师的信在这里很关键。
银行拒了，就没别的办法了吗？
不一定。银行只是一套算法，别的贷方不一定这么算。换个渠道结果可能不同，但没有人能保证批。