新移民买房，首付和材料要准备什么？

新移民最低首付要多少？

永久居民走保险通道，最低比例和本地买家一样；工签持有人一般更高；非居民要求最高，通道也最窄。

决定比例的是房价分档和身份，不是你来了多久。以温哥华的价格，很多情况下实际就是两成起。首付到两成不需要贷款保险，但审批用的是另一套标准。

不是永久居民的话，还要先确认联邦对非加拿大人购房的限制是否适用于你，以及大温地区的外国买家额外税。这些规定改过几次，也有豁免情形。

要看 90 天的账户记录，和每一笔大额进账的来源解释。

多数贷方要三个月完整对账单，不接受截图，也不接受只给余额那一页。

这三个月里别做无法解释的现金存款、别在朋友之间过账、也别把钱在几个账户之间倒来倒去。越干净越快。

早汇、分人分批、每一步都留凭证。

个人每年的购汇额度有限，大额首付通常靠家庭成员分批汇出。多数贷方接受，但要求每个汇款人都能说明身份、和你的关系，以及资金来源。

要留的东西：境外银行对账单、购汇和汇款凭证、资金来源证明（工资、卖房合同、分红、赠与）。找中介代汇这一类，多数贷方不接受，律师那关通常也过不去。

算，直系亲属的赠与是被接受的首付来源。

需要一封赠与信，写明金额、双方关系，以及这笔钱不需要偿还。钱要真的进你名下的账户，也要能看到从对方账户出来的记录。

如果实际上是借的，就得按负债算进你的还款能力。写成赠与、私下约定要还，这是文件问题，别这么做。

还要留出成交费用和一笔缓冲。

常见支出：律师费、产权保险、房屋检查、评估费、地税和物业费调整、搬家和保险。BC 的物业转让税最容易被低估，首次购房者和部分新房有减免，条件会调整，买之前逐条核对。新建房还可能涉及 GST。

多数贷方也希望看到你成交之后账上还剩一点钱，而不是刚好清零。

四类：身份、收入、信用、资金。

身份：护照、PR 卡或工签、登陆纸、SIN。收入：雇主信加最近的工资单；自雇是两年报税表、NOA 和公司文件。

信用：加拿大的信用记录，没有就用国际信用报告或母国银行证明信。资金：90 天对账单、汇款凭证、来源说明、赠与信。

不能。多数贷方要求首付是自有资金或直系亲属赠与，借来的会被算进负债，也可能直接不被接受。

不是。定金是合同签下后几天内交到经纪行的钱，会计入首付，但要更早拿得出来。

一般在解除条件之前就要能证明资金到位，最迟不能晚于律师要求的时间。跨境汇款比多数人预计的慢，尽早启动。

用境外银行的对账单和汇款凭证把链条补齐。多数贷方要的是完整解释，不一定非要本地账户满 90 天。